Prečo v roku 2026 rastú ceny PZP a havarijného poistenia a ako na to zareagovať pri firemnej flotile

Ceny povinného zmluvného poistenia (PZP) aj havarijného poistenia (Kasko) na Slovensku aj v celej Európe v posledných rokoch stabilne rastú – a rok 2026 nebude výnimkou. CFO a manažéri zodpovední za správu vozového parku tak musia počítať s vyššími nákladmi na poistenie a hľadať spôsoby, ako ich optimalizovať bez zníženia úrovne krytia. V tomto článku zhrnieme hlavné dôvody zdražovania, ukážeme konkrétne čísla a ponúkneme praktické riešenia vrátane prístupov, ktoré využíva AVIS pri správe flotíl.

Prečo ceny PZP a havarijného poistenia rastú v roku 2026

Poistenie motorových vozidiel je kombináciou viacerých vstupov – od dane z poistenia, cez cenu práce v servisoch až po náklady na náhradné diely a rastúcu hodnotu samotných vozidiel. V roku 2026 sa stretáva hneď niekoľko faktorov, ktoré tlačia ceny smerom nahor.

1. Vyššia daň z neživotného poistenia (8 % → 10 %)

Kľúčovou legislatívnou zmenou je zvýšenie dane z neživotného poistenia z 8 % na 10 % od roku 2026. Do tejto kategórie spadá aj PZP a havarijné poistenie.

Praktický príklad:

• priemerné PZP v roku 2025: 220 €,
• 8 % odvod v roku 2025: 17,60 €,
• 10 % odvod v roku 2026: 22 €,
• pri zachovaní rovnakého technického poistného a marže poisťovne stúpne konečná cena približne na 224,40 €.

Na prvý pohľad ide o nárast v jednotkách eur na jedno vozidlo. Pri flotile 100 áut však znamená samotná daňová zmena dodatočnú záťaž rádovo stovky eur ročne – a to iba z titulu vyššieho odvodu, nie celkového rastu poistného.

2. Rast nákladov na škody a opravy vozidiel

Druhým silným faktorom sú rastúce náklady na likvidáciu škôd:

• vyššia cena práce v autoservisoch,
• drahšie náhradné diely,
• komplikovanejšie opravy moderných áut plných elektroniky a asistenčných systémov.

Zahraničné aj lokálne štatistiky ukazujú, že náklady na jednu poistnú udalosť v motorovom poistení medziročne rastú. V Európe k tomu prispieva aj vyšší podiel nových technológií a elektrických áut, pri ktorých sú opravy často výrazne drahšie. Odborné správy poisťovníckych asociácií upozorňujú, že pri elektromobiloch môže byť účet za opravu v priemere až o tretinu vyšší ako pri porovnateľnom spaľovacom aute. To sa premieta aj do cien havarijného poistenia.

Na Slovensku pritom vidíme aj rast samotného počtu a hodnoty likvidovaných škôd v PZP, čo tlačí nahor najmä sadzby pre rizikovejšie segmenty vodičov a vozidiel.

3. Viac škôd, vyšší tlak na PZP

PZP bolo roky relatívne lacné a poisťovne ho často využívali ako „vstupnú bránu“ k ďalším produktom. Kombinácia rastu cien opráv, dopravy, práce a častejších škôd však spôsobila, že povinné zmluvné poistenie už nie je priestorom na dotovanie strát. V posledných rokoch preto vidíme:

• dvojciferný rast priemerného poistného pri PZP v SR,
• tlak poisťovní na presnejšie oceňovanie rizika (vek vodiča, typ vozidla, región, využitie vozidla),
• dôraz na škodový priebeh a sankcie pre flotily s nadpriemerným počtom nehôd.

Pre firmy s väčším vozovým parkom to znamená, že individuálne zľavy „iba podľa počtu vozidiel“ prestávajú stačiť. Poisťovne sa detailnejšie pozerajú na reálny škodový priebeh a segmentáciu flotily.

4. Rast havarijného poistenia (Kasko) je ešte dynamickejší

Havarijné poistenie je priamo naviazané na hodnotu vozidla a ceny opráv. Keďže nové vozidlá výrazne zdraželi (nárast cien nových áut v EÚ v posledných rokoch o desiatky percent) a zároveň rastú náklady servisov, je logické, že Kasko reaguje ešte dynamickejším tempom ako PZP.

Viaceré štatistiky poisťovacích asociácií ukazujú:

• medziročný nárast predpísaného poistného v havarijnom poistení vyšší ako v ostatných neživotných segmentoch,
• rast priemerných škôd (najmä pri čiastočných haváriách a totálnych škodách),
• vyššiu citlivosť na typ vozidla (prémiové značky, dodávky, elektromobily a plug-in hybridy).

Pre fleet manažérov to znamená, že práve správne nastavenie Kaska (spoluúčasť, limity, pripoistenia) je jedným z najefektívnejších nástrojov na optimalizáciu celkových nákladov.

5. Inflácia a európsky kontext

Rast cien poistenia na Slovensku neprebieha v izolácii. V celej Európe sledujeme:

• zvýšené náklady na náhradu škôd v motorovom poistení,
• dlhšie trvajúce likvidácie poistných udalostí,
• návrat počtu nehôd na alebo nad úrovne spred pandémie,
• tlak na ziskovosť poisťovní, ktoré musia dodržiavať prísne kapitálové a solventnostné pravidlá.

V mnohých štátoch EÚ preto vidíme medziročné nárasty priemerného poistného v motorovom poistení na úrovni 8 – 15 %. Slovenský trh sa tomuto trendu nevyhol a vzhľadom na vyšší podiel nových áut vo firemných flotilách je tlak na ceny výrazný najmä v B2B segmente.

Čo to znamená pre CFO a manažérov flotíl

Z pohľadu CFO nie je poistenie iba „povinnou položkou“, ale dôležitou súčasťou celkovej ceny mobility (Total Cost of Ownership – TCO). Rast cien poistenia v roku 2026 prináša niekoľko praktických dôsledkov:

• Vyššie prevádzkové náklady – PZP a Kasko pri flotile desiatok až stoviek vozidiel znamenajú nárast nákladov o tisíce eur ročne.
• Zvýšená volatilita rozpočtov – individuálne zdražovanie podľa škodového priebehu môže spôsobiť výrazné rozdiely medzi plánovanými a skutočnými nákladmi.
• Vyššia dôležitosť riadenia rizika – poistenie sa stáva jednou z hlavných oblastí, kde možno ušetriť kombináciou prevencie a správneho nastavenia zmlúv.
• Rozhodovanie o CAPEX vs. OPEX – pri vlastnení vozidiel si firma rieši poistenie sama; pri operatívnom leasingu alebo dlhodobom prenájme sú PZP aj Kasko často súčasťou fixnej mesačnej platby.

Preto sa oplatí pozrieť na PZP a Kasko strategicky – nie iba ako na povinnú položku, ale ako na nástroj riadenia rizika a optimalizácie cash-flow.

Ako optimalizovať PZP a havarijné poistenie vozového parku

1. Poznajte svoj škodový priebeh a profil flotily

Prvým krokom k optimalizácii je dátová analýza vlastnej flotily:

• počet a typ škôd za posledné 3 – 5 rokov,
• rozdelenie škôd podľa vodičov, pracovísk, regiónov a typu vozidla,
• priemerná výška škody (čiastočná vs. totálna škoda),
• vek a hodnota vozidiel, typické trasy (mesto, diaľnica, zahraničie),
• využitie vozidla – osobná doprava, distribúcia, servisné vozidlá, dodávky.

Na základe týchto dát možno s poisťovňou alebo partnerom typu AVIS lepšie nastaviť výšku spoluúčasti, segmentáciu vozidiel a prípadné bonusy za dobrý škodový priebeh.

2. Práca s výškou spoluúčasti (deductible)

Spoluúčasť je jeden z najpriamejších nástrojov, ako ovplyvniť výšku poistného. Platí jednoduchá logika: vyššia spoluúčasť = nižšie poistné, nižšia spoluúčasť = vyšší komfort, ale drahšia poistka.

Pri firemných flotilách sa často oplatí:

• zvoliť mierne vyššiu spoluúčasť pri Kasku,
• doplniť internú smernicu, kto a za akých podmienok spoluúčasť hradí,
• motivovať vodičov k bezpečnej jazde (benefity pri nulových škodách),
• pri nízkohodnotných vozidlách zvážiť obmedzené alebo čiastočné Kasko.

AVIS pri dlhodobom prenájme a operatívnom leasingu umožňuje nastaviť spoluúčasť podľa potrieb klienta – od nižšej pre vozidlá manažmentu až po vyššiu pre úžitkové vozidlá s vyšším rizikom drobných škôd.

3. Konsolidácia poistenia cez jedného partnera

Častou chybou firiem je rozdrobené poistenie – časť áut poistená cez jednu poisťovňu, časť cez inú, niektoré vozidlá v lease, iné vo vlastnom vlastníctve. Takýto model sťažuje vyjednávanie podmienok a zvyšuje administratívu.

Výhodnejšou cestou je konsolidovať poistenie:

• cez jedného silného partnera (napr. AVIS Lease pri operatívnom leasingu),
• alebo v rámci komplexných balíkov pri dlhodobom prenájme (AVIS MaxiRent, AVIS Van, AVIS krátkodobý prenájom).

AVIS Lease a AVIS MaxiRent zabezpečujú pre klientov kompletné poistenie vozidiel – PZP aj havarijné poistenie, často s výhodnejšími podmienkami, než by firma dosiahla samostatne. Zároveň sa zjednoduší správa poistenia (jedna faktúra, jeden kontakt, jednotné podmienky).

4. Prevencia škôd a riadenie správania vodičov

Nejde len o poistné – kľúčové sú aj samotné škody. Čím menej škôd, tým lepší škodový priebeh a nižší tlak na rast poistného.

Overené opatrenia:

• interná „Car Policy“ – jasné pravidlá používania služobných vozidiel,
• školenia bezpečnej jazdy a eco‑drivingu,
• telematika a monitoring jazdného štýlu (prudké brzdenia, prekračovanie rýchlosti),
• systém benefitov a sankcií – odmeny za bezškodový priebeh, zdieľanie nákladov pri opakovaných škodách,
• pravidelný servis a výmena pneumatík podľa sezóny.

AVIS pri svojich programoch ponúka servis, údržbu, pneumanagement a asistenčné služby, čo priamo prispieva k nižšiemu riziku vzniku a eskalácie škôd.

5. Optimalizácia skladby flotily a typu vozidiel

Náklady na poistenie závisia aj od toho, aké vozidlá vo flotile máte:

• menšie vozidlá a nižšie triedy sú spravidla lacnejšie na poistenie,
• dodávky a LCV sú drahšie, najmä pri intenzívnom nájazde a mestskom doručovaní,
• prémiové a športové modely majú vyššie poistné aj kvôli drahším dielom,
• pri elektromobiloch treba počítať s drahšími opravami a špecifickým nastavením Kaska.

Pri plánovaní obnovy flotily na roky 2026 – 2027 sa preto oplatí zohľadniť nielen obstarávaciu cenu a spotrebu, ale aj očakávané náklady na poistenie. AVIS dokáže pri návrhu flotily porovnať rôzne scenáre a upozorniť na rozdiely v poistnom.

6. Flexibilný prenájom namiesto vlastníctva

Pri vlastnení vozidiel rieši firma samostatne nákup, financovanie, poistenie, servis aj predaj vozidla na sekundárnom trhu. Pri dlhodobom prenájme alebo operatívnom leasingu je poistenie štandardne súčasťou balíka.

Služby AVIS (AVIS Lease, AVIS MaxiRent, AVIS Van, krátkodobý prenájom AVIS) zahŕňajú:

• povinné zmluvné poistenie (PZP),
• havarijné poistenie (Kasko),
• poistenie proti krádeži,
• asistenčné služby,
• často aj náhradné vozidlo pri poruche alebo nehode.

Výsledok pre CFO:

• fixná mesačná platba bez nečakaných výkyvov,
• prenesenie časti rizika na poskytovateľa mobility,
• žiadne vyjednávanie individuálnych poistných zmlúv pre každé vozidlo,
• jednoduchšie plánovanie cash-flow a rozpočtu.

Modelové príklady pre CFO

Príklad 1: 50 osobných áut – vlastná flotila vs. operatívny leasing

Predpoklady:

• 50 osobných áut strednej triedy,
• priemerné PZP + Kasko pri individuálnom poistení: 650 € na vozidlo ročne,
• očakávaný nárast poistného 2026: +10 – 12 %.

Pri vlastnom poistení môže firma platiť po zdražení približne 715 – 730 € na vozidlo ročne, teda spolu okolo 35 000 €.

Pri operatívnom leasingu alebo dlhodobom prenájme s AVIS môže byť poistenie súčasťou balíka a vďaka flotilovým podmienkam a optimalizácii spoluúčasti sa reálna jednotková cena poistenia často dostane nižšie, než pri individuálnom nákupe. Rozdiel v desiatkach až stovkách eur na vozidlo ročne už pri 50 autách znamená tisíce eur úspor.

Príklad 2: 30 dodávok – práca so spoluúčasťou a prevenciou škôd

Dodávky a úžitkové vozidlá sú vystavené vyššiemu riziku škôd (časté parkovanie, nakládka, jazda v mestách). Pri flotile 30 dodávok:

• vyššia spoluúčasť (napr. 5 – 10 % s minimom 500 – 600 €) môže znížiť poistné o 10 – 20 %,
• doplnením školení vodičov a jasných pravidiel používania vozidiel možno ďalej znížiť počet drobných škôd,
• v spolupráci s AVIS Van je možné nastaviť balíky, kde je poistenie, servis a asistencia zahrnutá v jednom mesačnom poplatku.

Z pohľadu CFO tak nejde len o úsporu na poistnom, ale aj o úsporu času, administratívy a rýchlejšiu obnovu prevádzky po škode.

Ako AVIS pomáha zvládnuť rast cien poistenia v roku 2026

AVIS na Slovensku dlhodobo stavia svoje služby na princípe „poistenie v cene“ – klienti pri prenájme získavajú nielen vozidlo, ale aj kompletný balík poistenia a služieb.

AVIS krátkodobý prenájom (avis.sk, avisvan.sk)

• v cene prenájmu je zákonné poistenie (PZP), havarijné poistenie a poistenie proti krádeži,
• slovenská diaľničná známka v cene,
• asistenčné služby pri poruche alebo nehode,
• vhodné pre krátkodobé projekty, služobné cesty, sezónne posily.

AVIS MaxiRent – dlhodobý prenájom na 12+ mesiacov

• v mesačnej platbe je zahrnuté PZP, Kasko, pravidelný servis, pneumanagement, asistencia,
• vhodné pre firmy, ktoré nechcú kupovať vozidlá do majetku, ale potrebujú stabilnú flotilu,
• možnosť flexibilne upravovať skladbu vozidiel podľa aktuálnych potrieb.

AVIS Lease – operatívny leasing

• komplexné služby v oblasti poistenia vozového parku,
• PZP aj havarijné poistenie so spoluúčasťou podľa výberu klienta,
• doplnkové poistenia osôb a batožiny,
• riadenie flotily, reporting, asistencia a podpora pri likvidácii škôd.

Pre CFO a fleet manažérov to znamená, že namiesto individuálneho vyjednávania poistných zmlúv pre každé vozidlo môžu preniesť časť rizika na AVIS a sústrediť sa na kľúčové oblasti svojho biznisu.

Najčastejšie otázky (FAQ)

1. O koľko sa zvýši cena PZP v roku 2026?

Samotné zvýšenie dane z neživotného poistenia z 8 % na 10 % pridá k cene PZP približne 2 % navyše. V praxi však poisťovne reagujú aj na rast nákladov na škody, takže celkový nárast môže byť vyšší – v jednotkách až nízkych desiatkach percent v závislosti od profilu vodiča a flotily.

2. Prečo rastú ceny havarijného poistenia rýchlejšie ako PZP?

Havarijné poistenie je priamo naviazané na hodnotu vozidla a cenu opráv. Keďže nové vozidlá výrazne zdraželi a moderné technológie predražujú opravy, poisťovne musia tieto vyššie náklady preniesť do ceny Kaska. PZP reaguje viac na celkový počet a priemernú výšku škôd.

3. Dá sa rast cien poistenia nejako „odfiltrovať“?

Úplne nie, ale dá sa výrazne zmierniť. Kľúčové je:

• pracovať so spoluúčasťou,
• zlepšiť škodový priebeh prevenciou a školením vodičov,
• konsolidovať poistenie cez jedného partnera,
• zvážiť prechod na dlhodobý prenájom alebo operatívny leasing s poistením v cene.

4. Je výhodnejšie vlastniť vozidlá a poistiť ich samostatne, alebo ísť do operatívneho leasingu?

Záleží od vašej stratégie a cash-flow. Pri vlastnení vozidiel máte vyšší vstupný CAPEX a samostatne riešite poistenie, servis a predaj vozidla. Pri operatívnom leasingu alebo dlhodobom prenájme máte poistenie v cene, fixnú mesačnú platbu a nižšiu administratívnu záťaž. V prostredí rastúcich cien poistenia a neistoty sú pre mnohé firmy atraktívnejšie práve riešenia založené na OPEX.

5. Ako rýchlo vieme s AVIS prehodnotiť poistenie nášho vozového parku?

Pri nových zmluvách je možné nastaviť optimálne poistenie už pri konfigurácii flotily. Pri existujúcich klientoch AVIS je možné pri obnove zmlúv alebo pri výmene vozidiel prehodnotiť výšku spoluúčasti, rozsah Kaska a ďalšie parametre tak, aby sa zachovalo adekvátne krytie pri optimalizovaných nákladoch.

6. Má zmysel obmedziť Kasko len na vybrané vozidlá?

Áno, najmä pri starších vozidlách s nízkou zostatkovou hodnotou môže byť plné Kasko neefektívne. Pri rozhodovaní treba zohľadniť hodnotu vozidla, typ používania, nájazd a škodový priebeh. AVIS vám vie pomôcť s analýzou a odporučiť vhodnú stratégiu – napríklad plné Kasko pre nové a kľúčové vozidlá a obmedzené alebo žiadne Kasko pre zvyšok flotily.

TL;DR – kľúčové poznatky pre CFO

• Ceny PZP a havarijného poistenia v roku 2026 rastú v dôsledku vyššej dane z neživotného poistenia, drahších opráv a rastu hodnoty vozidiel.
• PZP zvyšuje cenu najmä vďaka dani a rastu škôd, Kasko reaguje ešte dynamickejšie na ceny áut a servisov.
• Firma môže rast nákladov výrazne zmierniť analýzou škodového priebehu, nastavením spoluúčasti a prevenciou škôd.
• Konsolidácia poistenia cez jedného partnera a prechod na operatívny leasing alebo dlhodobý prenájom s poistením v cene zjednodušuje rozpočtovanie a znižuje administratívu.
• AVIS ponúka komplexné balíky mobility (krátkodobý prenájom, MaxiRent, Lease), v ktorých je poistenie súčasťou služby – ideálne riešenie v čase rastúcich cien poistenia.

Kľúčové slová a entity

PZP, povinné zmluvné poistenie, havarijné poistenie, Kasko, poistenie vozidiel, neživotné poistenie, daň z poistenia, zvýšenie dane z 8 % na 10 %, rast poistného, poistné, poistná udalosť, škodový priebeh, spoluúčasť, fleet, vozový park, riadenie flotily, fleet manažment, CFO, manažéri, Total Cost of Ownership, TCO, operatívny leasing, dlhodobý prenájom, AVIS, AVIS Lease, AVIS MaxiRent, AVIS Van, poistenie v cene, asistenčné služby, pneumatiky, servis, prevencia škôd, Car Policy, telematika, elektromobily.